5 خطوات لدمج الذكاء الاصطناعي في استراتيجيات تحصيل الديون

كان مفهوم الذكاء الاصطناعي محصورًا سابقًا في عالم السينما، لكنه الآن أصبح جزءًا من واقعنا.

في عام 2024، 76% من شركات الخدمات المالية تفكر أو تستخدم بالفعل الذكاء الاصطناعي أو تعلم الآلة. الفرص في تحصيل الديون لا حصر لها؛ كتابة الرسائل، التفاعل مع العملاء، حتى ضمان الجودة. قد تتساءل - النتائج النهائية تبدو رائعة، لكن كيف يمكنك دمج تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي في قطاعات تخضع لرقابة صارمة؟

مع رؤى من خبراء الصناعة دويتا خاديبوا، جو ميكليوس، مايك زو، وجوش فورمان، دعونا نتناول الأمر خطوة بخطوة.

1. فهم المنظور التنظيمي

من الضروري إشراك فريق المخاطر والامتثال لديك طوال الوقت لضمان أن تقنيتك تأخذ في الاعتبار المنظور التنظيمي منذ البداية. 

بيئة تنظيم تحصيل الديون معقدة، خاصة في الولايات المتحدة. هناك الكثير لمتابعته، لكن جو ميكليوس (عضو مجلس إدارة جمعية RegTech العالمية) شارك تقريرهم الأخير الذي وجد أن 80% من المنظمين العالميين يقومون بتنفيذ حلول تكنولوجية مبتكرة. إنهم يعتبرون الابتكار ضرورة، إلى جانب الفوائد التي يحملها لنتائج المستهلكين، ويحققون تقدمًا كبيرًا نحو تجاوز الوضع الراهن. 

ليس السؤال هو ما إذا كانت البيئة التنظيمية لديها شهية للتغيير، بل السؤال هو كيف يمكن لاستخدام الابتكار مثل الذكاء الاصطناعي أن يلبي أولوياتهم الرئيسية. وفقًا لجو، فإن الاستخدام الشفاف للبيانات يأتي في مقدمة هذه القائمة. وهذا يشمل ضمان أن تكون عمليات بياناتك قوية، وحماية المستهلكين في كل خطوة. قبل أن تبدأ في استخدام الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة، تحقق من:

• ما البيانات التي نستخدمها، وكيف تم جمعها؟ 
• كيف ندمج المبادئ الأخلاقية في عمليات إدارة البيانات لدينا؟ 
• هل هناك أي تحيزات محتملة في مجموعة بياناتنا؟ كيف نتعامل مع هذه؟ 
• كيف نبني الشفافية في عمليات النمذجة لدينا؟ 

المنظمون ليسوا عائقًا أمام الابتكار، بل هم بوابة لكيفية تقدم الصناعة بأمان وعدل. إذا كنت ترغب في الاقتراب من كيفية تلبية تقدمك للأجندة التنظيمية، فقم بإشراكهم. إن إشراك المنظمين في رحلة تقنيتك لا يقدر بثمن لتحقيق نتائج مثلى مع أحد أصحاب المصلحة الرئيسيين. 

2. تقييم نضج بياناتك

قبل أن تبدأ في استكشاف التطبيقات المحتملة لتقنيات مثل الذكاء الاصطناعي، قم بإلقاء نظرة عميقة على بياناتك. يعد تحديد مستوى نضج البيانات لديك أمرًا أساسيًا لفهم ما هو ممكن في عملك. تقوم أطر نضج البيانات بتقييم عوامل متعددة، بما في ذلك:

• الإدارة: جمع البيانات، التخزين وإدارة دورة الحياة
• الحوكمة: السياسات، المعايير والمسؤوليات
• الجودة: الدقة، الموثوقية وتصحيح المشكلات
• التحليلات والتقارير: القدرات التحليلية وأدوات التقارير
• الثقافة: الثقافة التنظيمية، التدريب والتطوير
• الأمان والخصوصية: تدابير حماية البيانات المتاحة والامتثال

خلال Better Debt، توصي دويتا خاديبوا بالبدء هنا للحصول على رؤية شاملة حول البيانات المتاحة لتغذية نماذج الذكاء الاصطناعي أو تعلم الآلة. تعتبر مشكلات البيانات أكبر عائق أمام استخدام الذكاء الاصطناعي في منظمات الخدمات المالية - حيث قال 38% إن الخصوصية، والتخزين، والسيادة هي التحدي. إن قضاء الوقت في العمل من خلال إطار النضج سيكشف عن هذه الفرص، مما يجعل بياناتك أقوى وأكثر قابلية للاستخدام. كما أن تحسين عملياتك يسمح لك بالاستفادة القصوى من بياناتك الداخلية الفريدة، مما يوفر إمكانيات إضافية في المستقبل. بمجرد أن تمتلك بياناتك قوة تنبؤية، يمكنك رؤية مكان ملاءمة التكنولوجيا.

3. تجربة واختبار تقنيات مختلفة

الآن بعد أن حددت نهجك للحصول على بيانات ذات جودة وتوافق تنظيمي، حان الوقت لاستكشاف التكنولوجيا. التكتيك هنا هو البدء صغيرًا والعمل تدريجيًا. فكر في المشكلة التي تسعى لحلها، وفكر فيما إذا كان نموذج تعلم الآلة أو الذكاء الاصطناعي ضروريًا حقًا. إذا كان الأمر كذلك، فإليك كيفية تحديد ما تحتاجه بالضبط.

نماذج تعلم الآلة

ما هي جيدة فيه: المهام التي تتضمن تقديم توصيات بناءً على مجموعة معينة من البيانات الرقمية.

حالة الاستخدام في تحصيل الديون: نموذج تعلم آلة يقدم توصيات شخصية حول أفضل وقت لإرسال رسائل البريد الإلكتروني للعملاء، بناءً على بيانات الحساب الفردية والتفاعل السابق.

الذكاء الاصطناعي

ما هو جيد فيه: المهام التي تتضمن تقليد الذكاء البشري وفهم السياق مثل مشاعر العملاء.

حالة الاستخدام في تحصيل الديون: كتابة رسائل تحصيل الديون للعملاء التي تختبر نداءات مختلفة للعمل، ورسائل ونغمات. يتحسن التواصل باستمرار بناءً على تحليل الأداء الفردي. 

بمجرد تحديد التكنولوجيا المناسبة، من المثالي التحقق من جدواها في بيئة محصورة أولاً، ثم القيام بإطلاق تدريجي بما في ذلك النسخة التجريبية قبل الإطلاق الكامل. يتيح لك ذلك إصلاح أي مشكلات فورية، وبناء حالة عمل أقوى للاستثمار، وتحسين التكنولوجيا لتحقيق أفضل النتائج مع مجموعة بيانات أكبر.

4. بناء الذكاء الاصطناعي في ثقافة مؤسستك 

21% من منظمات الخدمات المالية تستثمر المزيد في تدريب الموظفين على الذكاء الاصطناعي. لماذا؟ القضية التجارية بسيطة. إنها تشرك موظفيك، تغذي الفضول، تحسن الكفاءة وتزيد من الرغبة في الابتكار داخل مؤسستك. يبدأ بناء الذكاء الاصطناعي في استراتيجيتك بتمكين فريقك من استخدام تقنيات جديدة في مهامهم اليومية. 

طرق عملية لدفع الذكاء الاصطناعي في فريقك وثقافة مؤسستك: 

• تعيين راعٍ تنفيذي لدفع استخدام الذكاء الاصطناعي على مستوى الشركة
• تقديم أدوات الذكاء الاصطناعي الشائعة مثل ChatGPT على مستوى الشركة ودعم الفرق للعثور على حالات استخدام محددة
• مشاركة أخبار الذكاء الاصطناعي في قناة Slack الخاصة بالشركة أو النشرة الإخبارية لمتابعة الاتجاهات والتكنولوجيا الناشئة
• عقد جلسات غداء وتعلم حول الذكاء الاصطناعي لتعليم أعضاء الفريق كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي في مهامهم اليومية والإجابة على أي أسئلة
• معرفة ما إذا كانت هناك أي أدوات موجودة تستخدمها الفرق التي تدمج بالفعل الذكاء الاصطناعي أو تستكشف هذه الميزات في النسخة التجريبية 

خلال Better Debt، تحدث جوش عن تشجيع الاستخدام على مستوى الشركة لأدوات الذكاء الاصطناعي من خلال مشاركة حالات الاستخدام من فرق مختلفة عبر العمل. خذ على سبيل المثال فريق المالية في InDebted، الذي أنشأ روبوت ذكاء اصطناعي خاص بهم لتقديم توصيات لقراراتهم المحاسبية. إن تسليط الضوء على مبادرة ملموسة مثل هذه يمنح الفرق الأخرى نظرة حقيقية على مدى قدرة الذكاء الاصطناعي على التحول - مما يجعل الانتقال إلى تحصيل الديون باستخدام الذكاء الاصطناعي أسهل.

5. تقييم العائد على الاستثمار 

مع توقع أن يتضاعف الإنفاق على الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي إلى 97 مليار دولار بحلول عام 2027، فإن فهم العائد على الاستثمار أمر أساسي. من المهم ملاحظة أن الاستثمار في الذكاء الاصطناعي هو من أجل القيمة طويلة الأجل، لذا انظر إلى هذا بالتوازي مع التكاليف القصيرة الأجل. احصل على فكرة شاملة من خلال تحليل التكلفة والفائدة الشامل. لقد شهدت منظمات الخدمات المالية الأخرى التي اعتمدت الذكاء الاصطناعي مجموعة من الفوائد:

• خلق كفاءات تشغيلية (43%)
• خلق ميزة تنافسية (42%)
• تحسين تجربة العملاء (27%)
• إنتاج نماذج أكثر دقة (27%)
• فتح فرص عمل جديدة (23%)
• تقليل التكلفة الإجمالية للملكية (14)

عندما يتعلق الأمر بتقييم تأثير تحصيل الديون المدمج بالذكاء الاصطناعي، فإن تتبع مقاييسك أمر أساسي. يجب أن تكون هذه متوافقة مع ابتكارك المحدد وقد تشمل مؤشرات الأداء الرئيسية مثل معدلات رضا العملاء، وتفاعل القنوات والمزيد. تذكر أيضًا أن تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لها فائدة إضافية تتمثل في التحسن الطبيعي بمرور الوقت، حيث تتعلم من التفاعلات والبيانات الجديدة. النقطة الأكثر أهمية هي تحديد هدف، وعند تحقيقه، يستحق المزيد من الاستثمار.

ابدأ الآن

توفر هذه الخطوات الخمس إطار عمل قابلاً للتنفيذ لبدء استكشاف كيفية استخدام التكنولوجيا الجديدة لإنشاء حلول محددة تلبي احتياجات عملائك. مع إمكانيات التحول، خذ وقتك لفهم ودمج هذه التكنولوجيا بشكل فعال وآمن - مع الحفاظ على تجربة عملائك في المقدمة. اسعَ لتحقيق التقدم بدلاً من الكمال - لكن ابقِ فريق الامتثال قريبًا!