Repenser la perception de dettes au Brésil, au Mexique et en Colombie

Le crédit à la consommation non garanti est en plein essor en Amérique latine. Mais les créanciers font aussi face à de fortes pressions.

Défi un

👉   77,5 % des familles au Brésil sont endettées

👉   60 % de taux de défaillance signalé par les fintechs brésiliennes en 2024

👉   28 % du revenu des ménages en Colombie est consacré au remboursement de dettes

👉   Hausse de 46 % des soldes de cartes de crédit au Mexique en une seule année

Sans approche centrée sur le client, les prêteurs subiront des pertes croissantes et une baisse de la fidélisation.

Défi deux

La réglementation se resserre dans toute la région

Les gouvernements de l’Amérique latine mettent en place des lois plus strictes pour garantir un recouvrement équitable et transparent. La conformité n’est pas facultative — et les exigences continueront d’augmenter.

🇧🇷   Brésil : Loi sur le surendettement (2021)

• Les emprunteurs peuvent demander une renégociation judiciaire de leurs dettes, protégeant un revenu minimum
• Les prêteurs doivent divulguer clairement toutes les conditions du prêt pour éviter les litiges
• Des poursuites visent à renforcer encore ces protections — le changement arrive rapidement

🇲🇽   Mexique : PROFECO, LFPC, Code pénal

• Le contact n’est autorisé qu’entre 7h et 22h; langage abusif et intimidation interdits
• Les données liées à la dette ne peuvent pas être partagées, protégeant la vie privée et la réputation de l’emprunteur
• Le harcèlement et la tromperie dans le recouvrement peuvent entraîner des sanctions pénales, y compris l’emprisonnement

🇨🇴   Colombie : Loi 2300 (2023)

• Le contact doit être basé sur un consentement clair et constant par canal (ex. appels, textos, WhatsApp)
• Les créanciers ne peuvent pas contacter plus d’une fois par jour ni utiliser plusieurs canaux en une semaine
• Des règles strictes visent à réduire le harcèlement et à préserver la dignité des consommateurs en situation de stress financier

Défi trois

Les consommateurs s’attendent à des expériences numériques sans friction, pas à de la pression

Ce n’est pas juste la nouvelle norme. Le recouvrement numérique a prouvé son efficacité et sa capacité à instaurer la confiance.

👉   86 % des consommateurs préfèrent les outils numériques en libre-service pour gérer leurs dettes

👉   Augmentation de 25 % du taux de résolution des comptes en souffrance de plus de 30 jours

👉   +15 % d’économies sur les coûts de recouvrement

👉   +32 % de paiements effectués par courriel grâce à la personnalisation par IA

Défi quatre

Des systèmes informatiques obsolètes freinent le progrès

Offrir une expérience moderne de recouvrement nécessite une infrastructure technologique solide. Mais de nombreuses institutions sont à la traîne.

🚩   Outils qui nuisent à l’efficacité

🚩   Manque de données exploitables

🚩   Les systèmes hérités freinent l’innovation